プロパー融資について

プロパー融資とは、信用保証協会の保証を受けない融資を指します。
銀行から融資を受ける際は、信用保証協会による保証付き融資を利用する場合がほとんどではないでしょうか。
この記事では、プロパー融資のメリット・デメリットやプロパー融資の審査基準、申請方法などを解説します。

プロパー融資の申請方法は、金融機関によって異なります。
一般的には、以下の手順で申請します。

 ・金融機関に融資の申し込みを行う

まずは、金融機関に融資の申し込みを行います。申し込む際には、
必要書類の整備と金融機関担当者との面談の2つがあります。
事業計画書や損益計画書、資金繰り表、納税証明書などがありま
す。損益計算書とは、3年～5年先にどのような売上・利益が確保できるかについての計画書です。
 

・金融機関の審査を受ける

つづいて、金融機関の審査を受けます。日頃から金融機関の担当者とコミュニケーションを
取れている場合は、プロパー融資に関する提案を受けることもあります。
申込者は、事業計画書や損益計画書、資金繰り表などの説明なども行い、担当者はこれからをもとにして
融資審査にかけます。     
 

・融資が決定した場合、契約を締結する

何度も担当者との面談が行われる場合もありますが、融資の審査が通ると、契約を締結します。

 
・融資を受け、物件を購入する

融資を受けると、投資する物件を購入します。
投資物件は、立地、築年数、収益性などを考慮した上で決定します。

不動産投資ローンは「アパートローン」と「プロパーローン」の2種類に大きく分けられます。アパートローンは、賃貸住宅を経営するために投資用不動産を購入または建築資金を融資目的とするローンを指します。

 プロパーローンは、保証会社の保証を付けずに金融機関独自の契約をする不動産投資ローンを指します。融資期間が短いのも特徴の一つです。契約形態は一律ではなく、借入金額の上限も設定されていません。

ただし、金融機関によってプランや審査基準が異なります。
審査基準は、アパートローンよりも長く、1カ月以上かかる場合も少なくありません。審査内容は、個人の属性や物件の収益性などが重視されます。
 

とはいえ、保証会社の保証を付けずに融資するので大企業に勤務されている方、公務員の方など、
ある程度、信頼性の高い方が審査に通りやすいでしょう。
一方、中小企業に勤務されている方や個人事業主は、審査が通りにくいです。

プロパー融資は、不動産投資を行う際にメリットの大きい融資と言えます。
主なメリットとして、融資の限度額が設けられていない、保証料の支払いが不要などがあります。

 そのため、多額の融資を受けられる可能性もあり、少額で大規模な物件に投資できるのも魅力の一つでしょう。
しかし、審査が厳しく、融資を受けるのが難しいというデメ リットもあります。団体信用生命保険に加入していない場合、連帯保証人が必要なケースもあります。不動産投資には、家賃滞納や空室リスクも生じます。急な修繕費用や大規模修繕が必要になるケースも少なくありません。
 

物件の収益性が高いことが審査基準となっており、投資物件を見極める能力も必要となります。
老朽化した建物や管理行き届いていない物件、住民同士のトラブルが多い物件など、空室リスクも高くなり、収益性が高い物件とは言えません。

また融資を受ける際は、ある程度の自己資金の確保も必要です。
プロパー融資を検討する場合は、メリット・デメリットをよく理解し、慎重に判断することが大切です。