アパート融資に有利な銀行の選び方

一棟アパート投資は、不動産投資の中でも人気の高い投資方法です。しかし、一棟アパートの購入には、数千万円から数億円の資金が必要になるため、融資を受けることが一般的です。

一棟アパート融資の審査は、一般的な不動産投資ローンよりも厳しく、融資条件も複雑です。そのため、自分に合った銀行を選ぶことが大切です。

本記事では、一棟アパート投資の融資に有利になる銀行の選び方について解説します。

一棟アパート融資の審査では、以下の項目が重視されます。事前に審査項目をチエックしておき基準を満たしていない項目がないか確認しておきましょう。審査項目やその審査基準は銀行によって異なりますのであなたの原状に合う銀行を捜すのが重要です。
 

• 年収
  年収は、投資物件の収益性と返済能力を判断する重要なポイントです。年収が低いと、投資物件の収益だけでは返済が難しいと判断され、融資を受けられなくなる可能性があります。一般的に、年収が700万円以上あれば、一棟アパートの購入が可能になります。 ただし、年収だけでなく、勤続年数や自己資金の額なども考慮されます。
   
• 勤続年数
  勤続年数は、安定した収入があるかどうかを判断する重要なポイントです。勤続年数が短いと、収入が安定していると判断されにくく、融資を受けられなくなる可能性があります。一般的に、勤続年数が5年以上あれば、一棟アパートの購入が可能になります。
   
• 自己資金
  自己資金の額は、返済能力があると判断される重要なポイントです。自己資金の額が多いほど、借入金額を減らすことができるため、審査が有利になります。 一般的に、自己資金が物件価格の2割以上あれば、一棟アパートの購入が可能になります。
   
• 借入金額
  借入金額が多いほど、審査が厳しくなります。借入金額が借入限度額に近い場合は、審査に通過するのが難しくなります。 一般的に、借入金額は物件価格の8割以下に抑えておくとよいでしょう。
   
• 物件評価額
  物件の評価額は、担保価値の高さを判断する重要なポイントです。物件の評価額が高いほど、担保価値が高くなり、融資を受けやすくなります。  一般的に、物件の評価額は物件価格の9割以上になるようにしておくとよいでしょう。

一棟アパート融資に有利な銀行を選ぶには、以下のポイントを押さえましょう。

• 金利
  金利が低ければ、毎月の返済額を抑えることができます。そのため、金利が低い銀行を選ぶことが重要です。金利はメガバンクや地方銀行よりも信用金庫の方が高くくなります。
   
• 借入限度額
  借入限度額が高いほど、より多くの資金を借り入れることができます。そのため、物件の取得費用やリフォーム費用など、まとまった資金が必要な人には、借入限度額が高い銀行を選ぶことがおすすめです。

   借入限度額はメガバンクや地方銀行よりも信用金庫の方が低くなります。
   

• 融資審査
  審査が甘い銀行を選べば、融資を受けられる可能性が高くなります。ただし、審査が甘い銀行は、金利が高かったり、借入限度額が低かったりする傾向があります。

具体的には、以下の方法で銀行選びを進めるとよいでしょう。

• 複数の銀行の融資条件を比較する
  まずは、複数の銀行の融資条件を比較しましょう。金利や借入限度額、返済期間、審査基準などを比較して、自分に合った条件の銀行を探します。
   
• 不動産投資融資の専門家に相談する
  一棟アパート融資は、専門的な知識や経験が必要です。不動産投資融資の専門家に相談して、アドバイスを受けましょう。専門家は、融資条件や審査基準に関する最新情報を把握しています。また、融資申込みの準備や審査対策など、具体的なアドバイスを受けることができます。ただ日本の場合、住宅ローンの専門家や住宅ローンのフィナンシャルプランーがほとんどで不動産投資融資の専門家が少ないのが実情です。
  
  ※収益不動産専門の不動産会社では融資可能な銀行の情報を保有しているので銀行融資について相談する方法も有効です。

   

• 顧客の声などを確認する
  実際に融資を受けた人の声を確認することも、銀行選びの参考になります。インターネットやSNSなどで、顧客の声を探してみましょう。顧客の声からは、融資のスピードや審査の厳しさなど、実際の融資状況を知ることができます。
  
  
  これらの方法を組み合わせて、自分に合った銀行を見つけましょう。